20 FORMAS DE INVERTIR DINERO Y CREAR TU PROPIA FORTUNA – GUÍA 2020

¿Sientes que ya es el momento de mejorar tus finanzas personales? ¿Sueñas con pagar todas tus deudas, invertir dinero y poder alcanzar la tan anhelada Libertad Financiera? Este artículo ¡es para ti!

Primero que nada: para crear tu propia fortuna, necesitas hacer 2 movimientos que son absolutamente indispensables: Ahorrar e Invertir.

Invertir dinero, aunque sea en cantidades muy pequeñas, puede darte grandes recompensas.

Lamentablemente, a pesar de que invertir podría ser la respuesta de muchos de aquellos interesados en multiplicar su dinero y crear una fortuna, la mayoría ni siquiera lo intenta, pensando que necesitarán decenas de miles de dólares para poder comenzar.

Esto no es del todo cierto, ya que además de las tan famosas acciones de la Bolsa de Valores (a la que muchos le tienen algo de miedo y efectivamente requieren de un par de miles para comenzar), hay decenas de buenas opciones para invertir y multiplicar tus ingresos, por menos de $100 USD.

Así que en esta guía te voy a compartir 20 formas comprobadas para invertir dinero, mejorar tus finanzas y crear tu propia fortuna ¡empezando desde cero!

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EN POCAS PALABRAS, EL SIGNIFICADO Y CONCEPTO DE INVERSIÓN

Invertir es utilizar tu dinero para adquirir un activo, con el propósito de obtener ganancias a través de él. Una vez invertido tu dinero, no tendrás acceso a él por un periodo de tiempo que usualmente es largo.

Entonces, debemos estar claros que, al invertir dinero, hay que pensar a largo plazo: Por ejemplo en el fondo universitario de nuestros hijos, en nuestra jubilación o mucho mejor aún, en trabajar para lograr ese estado de independencia financiera que te permitirá retirarte antes de cumplir los 40

Cuando vayas a invertir dinero, primero debes asegurarte de hacerlo en activos que sean lo más “seguros” posible, y que tengan altas probabilidades de generar ganancias.

Eso lo puedes lograr si inviertes de forma estratégica y diversificada, aprovechando distintos instrumentos de inversión al mismo tiempo, tales como propiedades (bienes raíces), negocios propios o de terceros, invertir en metales preciosos, la bolsa de valores, etc.

Si has leído hasta aquí, quizás te estarás preguntando:

¿AHORRAR O INVERTIR?

Ahorrar e invertir dinero son cosas diferentes, tienen distintos propósitos y desempeñan distintos papeles dentro de nuestro camino hacia la riqueza. Sin embargo, ambos son igualmente importantes en una buena estrategia financiera.

A la hora de elegir entre ahorrar e invertir, dependerá de tu situación actual, de tus metas a corto y a largo plazo, además de tu tolerancia al riesgo.

Y es que aunque para algunos sea difícil de entender, cuando hablamos de aumentar nuestra riqueza y construir nuestra propia fortuna, el tiempo y la paciencia van a jugar un papel mucho más poderoso que la cantidad de dinero que inviertas.

CÓMO INVERTIR SIN PONERTE EN RIESGO

Ahorrar es esencial. Como regla general, los ahorros están para cubrir nuestros gastos básicos durante cualquier eventualidad (de esas que nunca faltan y que algunas veces podrían ser asuntos de vida o muerte).

Si actualmente te encuentras en una situación financiera apretada, te aconsejo que en lugar de pensar en invertir dinero, te propongas una meta de ahorro.

Y no me refiero a que empieces con metas de ahorro a largo plazo, de aquellas que tu mente puede llegar a ver como algo sumamente difícil de lograr y por consiguiente, corres el riesgo de dejarla de lado. A lo que me refiero es a que inicies con retos de ahorro fáciles de cumplir.

Tal y como explican los más grandes expertos en finanzas, el momento ideal para empezar a invertir dinero es cuando nuestras necesidades básicas están cubiertas, y no tengamos que incurrir en deudas para mantener nuestro estilo de vida actual.

Personalmente, aconsejo que todo aquel que cuente con un ingreso limitado, piense primero en aumentar sus ganancias montando un negocio fácil de iniciar y capaz de generar un buen dinero extra, para crearse un fondo de emergencia con la suma de al menos 6 meses de sus gastos mensuales.

Y únicamente cuando tenga ese renglón bien cubierto, piense en invertir dinero de forma responsable.

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EL MIEDO A INVERTIR DINERO

El miedo no siempre es tu amigo, no importa si hablamos de lanzarnos en un paracaídas, de invitar al cine a esa persona que nos gusta mucho, o de invertir dinero en acciones de la bolsa de valores.

Así que para ayudarte a minimizar ese sentimiento que muchas veces es muy perjudicial (en este caso el miedo a invertir dinero), te comparto estos principios universales:

1. ENTIENDE LO QUE ESTÁS A PUNTO DE HACER

Es un hecho que entre el conocimiento y el miedo existe una relación inversa: mientras más tengas del primero, menos tendrás del último, y viceversa.

Entonces, si lo que deseas es invertir dinero en acciones, primero necesitas invertir el tiempo que haga falta para aprender sobre el asunto, antes de mover un solo centavo.

Habla con algún conocido que sepa mucho del tema, o busca en la web personas con experiencia comprobada (casi todos los expertos tienen un blog, pero fíjate primero si ha podido comprobar lo que dice).

2. COMPRENDE POR QUÉ LO ESTÁS HACIENDO

“De la convicción viene el coraje”.

Por favor, aleja de ti ese sentimiento de que “todo el mundo lo está haciendo y yo me lo estoy perdiendo”, porque es el que probablemente ha llevado a la mayoría de la gente a tomar las peores decisiones de inversión (mucho más que cualquier otro factor).

Nunca hagas una inversión por moda, sino porque estás convencido de que es lo mejor.

3. NO TE EXCEDAS

Algo que jamás recomiendo hacer, a menos que quieras asustarte hasta el punto de sentir que la muerte te respira en la nuca, son cosas como éstas:

  1. Invertir dinero que podrías necesitar pronto.
  2. Invertir más de lo debido: Siempre le aconsejo a mis lectores que empiecen invirtiendo solamente lo que les sobra. Si aún no te sobra nada, mejor busca la forma de gastar menos y ganar más.
  3. Invertir dinero en especulaciones que parecen más un juego, que una inversión bien calculada y bien pensada.

CÓMO Y DÓNDE INVERTIR MI DINERO SI GANO BIEN, PERO NO TENGO AHORROS

Si te encuentras en una posición financiera que te permite cubrir tus gastos mensuales sin problema, pero aún no tienes ese buen colchón de ahorros, siempre podrías dar el primer paso para aumentar tu riqueza invirtiendo tu dinero en las siguientes opciones:

1.   INVERTIR DINERO EN UN FONDO DE EMERGENCIA

Todos sabemos que es necesario ahorrar, pero al parecer la mayoría cree que tiene la suerte comprada.

De hecho, muchos amigos y conocidos míos tendrían dificultades para cubrir una emergencia de $400 dólares. Y no es porque no ganen lo suficiente, sino porque tienen otras prioridades en su vida.

LA MALDICIÓN DEL OBJETO BRILLANTE

Lamentablemente, mucha gente no piensa que sea muy importante ahorrar dinero versus retrasar la compra de ese nuevo teléfono inteligente que acabó de salir al mercado, del televisor de última tecnología de 60 pulgadas o de aquel hermoso y carísimo vestido que vieron en el centro comercial.

Eso lleva a un gran porcentaje de la población a gastar todo lo que ganan, o peor aún, a endeudarse para estar al día con la última moda. Luego, esa deuda se convierte en pagos mensuales que controlan sus salarios y sus vidas, dejándoles con cero oportunidades de invertir dinero y crear riqueza (y lamentablemente, muchas veces ni siquiera con la posibilidad de pagar la renta).

PASOS PARA CREAR UN FONDO DE EMERGENCIAS

  • Ante todo, calcula tus gastos mensuales promedio, observando los últimos 12 meses.
  • Utiliza el famoso “método de sobres” o una app de celular como YNAB, para llevar un control mes a mes y ver tus gastos desglosados ​​por categoría.
  • Una vez calcules tus gastos mensuales, asegúrate de tener un fondo de emergencia para cubrir de entre 3 a 6 meses de esos gastos mensuales promedio.

Te aconsejo guardar tu fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, para que obtengas la mayor cantidad de beneficios y evitar que termines perdiendo dinero por devaluación.

2.   INVERTIR DINERO EN UN FONDO DE JUBILACIÓN

La jubilación estatal es prácticamente una “bomba de tiempo” que estallará para el año 2050, justo cuando el dinero disponible para las jubilaciones de las mayores potencias del mundo tenga un déficit de más de US$400 billones de dólares, según el estudio Viviremos hasta los 100, del Foro Económico Mundial (WEF, por sus siglas en inglés).

Es impresionante leer que ¡cada 24 horas!, el déficit del sistema de pensiones en 8 de las mayores economías del mundo crece en US$28 mil dólares y que encima, en Latinoamérica aún estemos pensando en comprar el último modelo de celular, en lugar de ahorrar para la catástrofe que se le vendrá encima a ese 90% de millennials, que no estarán preparados para afrontarla.

Es más, la cifra es tan enorme, que es el equivalente a 5 veces el tamaño de la economía mundial.

3.   PAGAR TUS DEUDAS DE ALTO INTERÉS (TARJETAS DE CRÉDITO)

Paga aquellas deudas que tienen el interés más alto (que mantienen un 5% de interés, o más).

Empieza con las tarjetas de crédito, que son un enorme karma del que pocos son capaces de salir victoriosos, ya que cuentan con una tasa de interés promedio superior al 16%.

Una muy buena opción es tratar de refinanciar para tener un 0% de interés durante 15-21 meses, a través de tarjetas de crédito que ofrecen en promoción una tasa de porcentaje anual del 0% por ese período de tiempo.

Si no puedes terminar de pagar la deuda en ese lapso, entonces intenta transferir los saldos a otra tarjeta una vez que ese período haya terminado.

¡Pero mucho ojo! Esta no es una solución por sí sola, ya que sólo te funcionará si cambias radicalmente tus hábitos de consumo para que no caigas en ese mismo déficit, tarjeta tras tarjeta.

4.   REFINANCIAR AQUELLOS PRÉSTAMOS QUE TIENEN UN INTERÉS ALTO

La refinanciación de un préstamo es un movimiento importante que puede resultar en ahorros significativos. Pero debes tener cuidado pues la estrategia también puede ser contraproducente, dejándote en una peor situación de la que estabas antes, y con menos dinero en el banco. 

Entonces, ¿cómo saber si debes refinanciar? La respuesta corta es que debes hacerlo si estás seguro que terminarás ahorrando dinero, y si no te causa ningún problema nuevo (como seguir gastando descontrolada y emocionalmente, al saber que tienes un crédito al 0% de interés).

Dicho esto, si cuentas con un plan sólido para eliminar las deudas tóxicas (aquellas en las que caes por el consumismo), la estrategia podría funcionar. Pero si no logras controlarte, es posible que termines perdiendo tu casa o que te embarguen el auto.

5.   AHORRAR PARA GASTOS A CORTO PLAZO

Si sabes que dentro de algunos meses deberás comprar algo que es necesario (en mi caso, sé que tendré que reemplazar mi computador aproximadamente cada 1.5 años), algunas veces es una mejor idea poner ese dinero en una cuenta de ahorro de alto rendimiento, en lugar de invertirlo.

Y si ya cuentas con los suficientes ingresos y un presupuesto que te permite ahorrar un buen porcentaje de tus ganancias, entonces te presento…

TOP 5 FORMAS DE INVERTIR TU DINERO PARA QUE SE MULTIPLIQUE

1.  INVERTIR DINERO EN FONDOS DE INVERSIÓN O MUTUOS

Los fondos mutuos o fondos de inversión son una excelente forma de invertir dinero y avanzar en el camino para aumentar tu riqueza.

A pesar de ser (a mi parecer) una de las formas de invertir con menos riesgo, siempre aconsejo que nunca inviertan su dinero en algo que no entienden.

Pero echemos un vistazo a lo que son los fondos de inversión, cómo funcionan y cómo pueden convertirse en una valiosísima herramienta para tu estrategia de inversión.

¿Qué son los fondos de inversión?

Resumiendo, los fondos de inversión son grupos de inversión administrados profesionalmente y que permiten a sus miembros juntar su dinero para invertir en algo en común.

En términos mucho más simples: los fondos de inversión son grupos de acciones (cada uno con diferentes tipos de acciones de distintos sectores y empresas), bonos o una combinación de ambos, que se combinan entre sí dentro de un fondo mutuo.

  • Fondos de inversión de gestión pasiva:
    Son aquellos que imitan o copian las inversiones de un índice bursátil
  • Fondos de inversión de gestión activa:
    Son los fondos de inversión que están gestionados por inversores profesionales, que buscan superar el índice bursátil que hayan tomado como referencia, para conseguir una mayor rentabilidad.

Ahora bien: invertir dinero en un fondo de inversión de gestión pasiva es una forma de invertir sin tantos dolores de cabeza, ya que prácticamente no necesitas hacer nada (simplemente dejas el dinero allí, y te olvidas de sus movimientos).

La principal ventaja de esta estrategia es que tiene un menor índice de gastos de administración, puesto que no se necesitan los servicios de analistas de investigación y otros, que asisten en el proceso de selección de valores.

Generalmente, los fondos de inversión se consideran ideales si estás pensando en algo a largo plazo, capaz de asegurar tu jubilación.

¿Cómo invertir tu dinero en fondos de inversión?

Los fondos mutuos son una forma sencilla de invertir dinero y ponerlo a trabajar; sobre todo si eres un inversor que está empezando en este mundo.

Y para invertir en ellos, deberías tomar en cuenta lo siguiente:

  • Decidir si quieres invertir tu dinero en un fondo de inversión activo o pasivo
  • Minimizar tarifas
  • Asegurarte de elegir una cartera diversificada (fondos con acciones de distintas empresas y distintos sectores)
  • Monitorearlos (a pesar de que elijas un fondo pasivo, tu dinero es tu responsabilidad).

2.  INVERTIR DINERO EN TU PROPIO NEGOCIO

Personalmente, y como alguien que logró crear la vida de sus sueños, gracias a un negocio en el que no invirtió más de $50 dólares (hoy sería mucho menos), y que actualmente me genera cientos de miles de dólares, puedo decirte con propiedad que invertir dinero en un negocio propio me parece lo ideal para la mayoría de mis lectores.

RENUNCIÉ A MI TRABAJO PARA VIAJAR

Esta es mi historia…

Una chica común y corriente, sin fondos, becas, propuestas de empleo en el extranjero, padres ricos, ni nada que pudiera hacer posible su sueño de recorrer el mundo algo fácil de lograr… ¡Pero aún así lo hizo!

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Y por experiencia propia puedo asegurarte que, aunque mucha gente aún lo considera inalcanzable, crear negocios rentables capaces de hacerte ganar tu primer millón de dólares, es algo que está a tu alcance y prácticamente del de todo aquel que cuente un computador, conexión a internet y muchas, pero muchas ganas de aprender.

¡Y te muestro cómo!… clic aquí.

3.  INVERTIR DINERO EN BIENES Y RAÍCES O BIENES INMUEBLES

Compra tu primera casa y ponla a generar ingresos. Si eres joven y estás buscando comprar una casa nueva para vivir, tal vez deberías considerar pensar en tu primera casa como una propiedad para inversión.

Si bien la mayoría de las personas esperan hasta después de haber comprado su primera o segunda vivienda para invertir dinero en bienes raíces, soy de las que piensa que es una muy buena idea empezar mucho antes. 

Casi siempre, nos venden la idea de que el camino correcto es en este orden:

  • Graduarte de la Universidad
  • Conseguir tu primer trabajo
  • Buscar tu primer alquiler
  • Segundo / tercer alquiler
  • Casarte
  • Comprar tu primera casa
  • Tener hijos
  • Vender tu primera casa y comprar la segunda
  • Pagar por la universidad de tus hijos
  • Empezar a invertir

Y que conste: yo no estoy diciendo que seguir esa línea esté mal, puesto que te da mucho tiempo para construir un buen crédito, ahorrar dinero y disfrutar de tu juventud.

Sin embargo, si tienes (por ejemplo) 22 años, pero ya cuentas con un buen ingreso mensual y tus gastos son pocos, eso de esperar hasta cumplir los 30 o 40 años para comenzar a invertir dinero, quizá no sea lo más acertado.

4.  INVERTIR DINERO EN TU EDUCACIÓN

Benjamín Franklin sabía de lo que hablaba cuando dijo: “invertir en conocimientos produce siempre los mejores beneficios”. No es un secreto que a mayor educación, mayores ganancias, cosa que obviamente depende del individuo y de qué tanto provecho logre sacarle a lo que sabe.

Pero como regla general, el tiempo y el dinero que inviertas en tu educación, se traducirá en un mayor ingreso ya sea trabajando para un tercero o por cuenta propia, siendo esta última una de las mejores inversiones que podrás hacer por ti mismo.

Lo interesante del caso es que actualmente ¡hay miles de cursos gratis!

Hoy en día millones de personas cursan estudios en línea, miles de ellos de forma gratuita. Estas opciones aplican tanto para tomar cursos regulares, como para obtener licenciaturas y maestrías virtuales.

Podría interesarte leer: 100 de los mejores cursos online gratis para este 2020

5.  INVERTIR DINERO EN ACCIONES

Como ya hemos visto, comprar acciones en la bolsa de valores no es la única forma de invertir dinero, y dependiendo de la persona y su situación, muchas veces tampoco es la mejor.

Sin embargo, es innegable que si desarrollas un buen olfato y te informas correctamente, ésta es una de las maneras más lucrativas de invertir dinero y te la explico a continuación…

INVERTIR DINERO EN LA BOLSA DE VALORES

Invertir en la bolsa de valores no significa que tienes un guion para hacerte rico rápidamente, sino que más bien es una forma de aumentar constantemente tu riqueza.

La buena noticia es que, aunque es cierto que para invertir dinero en la bolsa debes contar con algo de capital, no es necesario invertir decenas de miles de dólares para comenzar.

El interés creciente que existe respecto a este tipo de inversión, nos indica que con el tiempo, incluso pequeñas sumas de dinero podrían convertirse en fortunas, siempre y cuando selecciones las inversiones correctasy lo hagas de forma estratégica.

¿QUÉ ES LA BOLSA DE VALORES?

El término “mercado de valores” o “bolsa de valores” es utilizado a menudo para referirse a los principales y más populares índices de la bolsa de valores, porque en realidad, son muchos.

Y 2 de los más populares son el “Dow Jones Industrial Average” y el “S&P 500” (este último reúne a las 500 compañías más grandes del mercado de valores de Estados Unidos).

Debido a que es muy difícil monitorear las acciones de forma individual, cada uno de esos índices incluye una sección del mercado de valores y su desempeño, y eso es visto por muchos como la representación de qué tan bien o mal le está yendo a todo el mercado.

CÓMO INVERTIR EN LA BOLSA

Si estás ahorrando con una meta a largo plazo y no necesitas tu efectivo durante al menos cinco años, lo ideal no sería ahorrar dinero, sino invertirlo.

Desafortunadamente, muchas personas terminan perdiendo su dinero al ponerlo en cuentas de ahorro que pagan migajas, mientras el mismo se desvaloriza mes a mes.

Generalmente, eso sucede porque tienen miedo de invertir luego de leer historias de terror de gente que invirtió por moda, sin tener una estrategia y sin encontrarse en una posición financiera saludable. Y también porque no saben por dónde empezar.

La buena noticia es que invertir en la bolsa puede ser fácil, y no es necesario ser un mega experto en el mercado de valores para realizar tus primeras inversiones de forma sensata.

PASOS PARA INVERTIR DINERO EN LA BOLSA DE VALORES

1.   ANALIZA TU SITUACIÓN FINANCIERA

Antes de siquiera pensar en invertir dinero en la bolsa, debes asegurarte que tanto tu trabajo como tus ingresos sean lo suficientemente estables y seguros, como para permitirte invertir sin poner en riesgo que puedas cubrir tus gastos básicos.

El momento ideal para invertir en la bolsa es cuando cuentas con un buen fondo de emergencias, y tu presupuesto mensual tiene el espacio para permitirte hacer una inversión.

2.   DETERMINA METAS REALISTAS

Como ya mencioné, invertir dinero en la bolsa de valores no es el equivalente a un guion para hacerte rico de la noche a la mañana, sino una forma de aumentar tu riqueza, que no está exenta de riesgos.

Al invertir en la bolsa debes estar consciente que esa es una inversión a largo plazo, y por lo tanto, deberás ser paciente. Aquellos que por impaciencia tratan de ganarle al mercado, muchas veces terminan “quemados”.

3.   CREA UN FONDO DE INVERSIÓN PERSONAL

Ya hemos visto que, después de saldar las deudas, ahorrar dinero y crear un fondo de emergencia debería ser la prioridad número 1.

Luego de crear los fondos necesarios para las prioridades básicas (emergencias, jubilación y estudios), podría ser el momento de crear un fondo de dinero dedicado a invertir en la bolsa. Y cuando miremos instrumentos financieros con mayor riesgo, nos limitemos a él.

4.   EDÚCATE ANTES DE INVERTIR DINERO

Cualquiera que tenga interés en invertir en la bolsa, primero debería comprender temas cruciales como la diversificación, el riesgo, las posibles recompensas, el reequilibrio y sobre todo la paciencia y disciplina necesarias para invertir dinero de forma exitosa (esto último, quizá lo más importante).

Una vez que un inversionista se comprometa a aumentar constantemente su conocimiento acerca de cómo manejar su dinero, cómo invertir en la bolsa y los distintos mecanismos para aumentar su riqueza, ¡el cielo es el límite!

5.   ELIGE TU ESTRATEGIA DE INVERSIÓN

Cuando decidas invertir dinero en la bolsa de valores, existen distintos enfoques que podrías adoptar:

Quizá sepas lo suficiente como para que decidas administrar el dinero y manejar tus inversiones por ti mismo, o podrías recurrir a una agencia y hacer que un asesor de inversiones experto administre tu dinero. O tal vez te decidas por una opción más económica y tecnológica, utilizando un robo-advisor o asesor automático para invertir en la bolsa.

LOS COSTOS DE INVERTIR DINERO EN LA BOLSA

Las cuentas de inversión administradas por asesores generalmente conllevan altas tarifas, por lo que podría no ser el enfoque correcto si tu presupuesto de inversión es limitado.

Si este es el caso, una mejor opción podría ser prepararte para administrar tus inversiones por cuenta propia, o quizá puedas pensar en invertir con un robo-advisor (significa que un algoritmo seleccionará las inversiones diversificadas que considere te convengan más).

Esta selección se haría en función de tu perfil de riesgo y de tus objetivos de inversión, lo que sería determinado luego de que respondas los cuestionarios de este tipo de servicios automatizados.

Si bien la inversión con un robo-advisor suena mucho más simple, existen tarifas asociadas con la asesoría financiera automatizada, aunque casi siempre son mucho más bajas que si tuvieras un asesor humano.

Probablemente el pago de esas tarifas no sería necesario, ya que en realidad es bastante simple construir una cartera diversificada invirtiendo en fondos mutuos, como lo discutimos más arriba.

6.  ABRE UNA CUENTA DE INVERSIÓN

Una vez hayas decidido el enfoque o estrategia que seguirás cuando empieces a invertir dinero en la bolsa, sería hora de abrir una cuenta de inversión.

Cuando decidas en qué agencia abrirás tu cuenta, es bueno que compares cuáles serían las tarifas que deberás pagar al comprar y vender activos, cuáles son los requisitos mínimos de depósito, los tipos de inversiones disponibles y las plataformas que ofrecen.

Trata de elegir una agencia que tenga comisiones bajas o transacciones gratuitas, además de una plataforma en línea fácil de usar y que ofrezca información de calidad, sobre todo si estás por empezar a invertir en la bolsa.

7.  DEPOSITA UNA INVERSIÓN INICIAL

Después de abrir tu cuenta, el siguiente paso es realizar un depósito inicial, que generalmente se hace a través de una transferencia desde tu cuenta bancaria.

8.  COMPRA TUS PRIMERAS ACCIONES

Una vez que tengas dinero en tu cuenta de inversión, es hora de empezar a comprar acciones.

Si elegiste la opción de utilizar un robo-advisor, este se encargará de hacer las compras por ti una vez hayas completado la información básica de tu perfil de riesgo y tus objetivos de inversión.

Si estás invirtiendo por cuenta propia, deberías informarte bien y analizar las distintas compañías, para determinar dónde colocar tus fondos.

9.  AUTOMATIZA LA TRANSFERENCIA DE FONDOS A TU CUENTA

Cuando ya tengas al menos un par de meses con tu cuenta de inversión y familiarizándote con el proceso de invertir en la bolsa, sería un buen momento para configurar las transferencias de fondos automáticas (personalmente, empecé con el 20% de mis ingresos).

Puede interesarte leer: Cómo ahorrar el 60% de tus ingresos sin sufrir en el intento

Si aún no estás seguro de cuánto puedes invertir, haz un presupuesto que asigne fondos a los ahorros como una prioridad principal, así como un presupuesto para ahorrar tanto como puedas y que configure transferencias automáticas el día de pago en tu cuenta de inversión, para que nunca te pierdas una contribución.

10.  DIVERSIFICA TU PORTAFOLIO

Como ya mencioné, no te recomiendo poner todos tus huevos en una sola canasta. Es mucho más saludable invertir en una combinación de diferentes activos y no en una sola empresa (o incluso industria).

Una combinación popular a la hora de diversificar una cartera, sería invertir en acciones de compañías estadounidenses de gran capitalización, acciones de compañías estadounidenses de pequeña capitalización, fideicomisos de inversión inmobiliaria y bonos y acciones de empresas fuera de los Estados Unidos.

Mi forma favorita de lograr una cartera equilibrada y con una buena diversificación, poco mantenimiento y bajos costos, es la de invertir dinero en Fondos de Inversión.

20 FORMAS DE INVERTIR DINERO QUE QUIZÁS NO CONOCÍAS

  • Invertir en Bonos
  • Invertir en Forex
  • Invertir en Opciones Binarias
  • Invertir dinero en un Plazo Fijo
  • Invertir en Microcreditos
  • Invertir dinero en Crowdfunding
  • Invertir en Crowdlending
  • Invertir dinero en Crowdinvesting
  • Invertir en una Franquicia
  • Invertir dinero en Coleccionables y Obras De Arte
  • Ser un Ángel Inversionista
  • Invertir dinero en Oro
  • Invertir en Plata
  • Invierte en una Cuenta de Alto Rendimiento
  • Invertir dinero en Renta Fija
  • Invertir en CETES
  • Invertir dinero en CEDES
  • Préstamos persona a persona
  • Invertir dinero en el Mercado de Commodities
  • Invertir en Bitcoin y otras Criptomonedas

NO TODO LO QUE BRILLA ES ORO

Invertir dinero en criptomonedas no es una opción que aconseje a la mayoría. Pero si aún con mi advertencia te sientes preparado y quieres experimentar con las criptomonedas, te aconsejo invertir solamente lo que te sobra (nunca el dinero que necesitas para mantenerte).

¿Que si yo invierto en criptomonedas? Sí, pero lo hago a largo plazo y sólo con ese dinero que pude haberme gastado en ropa, o para la que no tenía un uso específico destinado y que “no me hace falta”.

Eso de invertir dinero en Bitcoin y en las “criptos” me recuerda mucho lo que he leído acerca del boom de los “puntocom” y las inversiones en bienes y raíces del año 2006 en los Estados Unidos: Todo el mundo quería entrar, porque todos hablaban de las enormes cantidades de dinero fácil y rápido que estaban ganando.  

LA SEÑAL DE ALERTA

Cuando ves que hasta la señora que te ayuda con la limpieza (a la que muy probablemente le cuesta cubrir sus gastos mensuales) invierte en algo, créeme que estamos hablando de una burbuja.

Si piensas que para ganar dinero tienes que meterte en algo específico por el solo hecho que todos a tu alrededor lo están haciendo, prepárate para perder plata (sobre todo si no puedes afrontar el golpe luego de un gran bajón), ya que muy probablemente termines vendiendo a pérdida, por temor a seguir perdiendo aún más.

Lo que suele ocurrir con el FOMO (que por sus siglas en inglés es el “miedo a perderse de algo”), es que la víctima salta dentro cuando la burbuja de la que te hablo está en su punto más alto, momento en el que generalmente comprará y ganará una buena cantidad de dinero durante un par de días (o quizá un par de semanas, si tiene suerte), para luego recibir el gran golpe y entrar en pánico.

CUÁNTO DINERO NECESITO PARA EMPEZAR A INVERTIR EN LA BOLSA

Si quieres invertir dinero en la bolsa, primero debes saber cuál es tu perfil de inversión (necesitas averiguar si eres contrario o no al riesgo). Y luego pregúntate:

¿Crees que puedes asumir el sube y baja (comportamiento volátil) de tus inversiones, o por el contrario eres más conservador y no estás dispuesto a correr demasiados riesgos? ¿O simplemente, no puedes darte el lujo de arriesgarte?

ANTES DE INVERTIR EN LA BOLSA, IDENTIFICA TU PERFIL DE INVERSIÓN

Para definir cuál es tu perfil, considera estas variables:

  • Tu edad.
  • Tus ingresos.
  • Tu poder adquisitivo (o cuánto te sobra para gastar).
  • Tu horizonte de tiempo o cuánto puedes esperar para recibir la inversión (generalmente mientras más tarde la recibas, mayor será).
  • Tu situación tributaria.
  • Cualquier otro criterio financiero que te haga distinto a tu vecino.

Te daré un ejemplo simple: si eres joven y puedes recuperar cualquier pérdida (por el hecho de que vas a seguir trabajando en un futuro), y actualmente cuentas con un ingreso alto en relación con tu estilo de vida, probablemente tendrás una mucho mayor tolerancia al riesgo y podrías invertir en la bolsa de manera más agresiva, en lugar de pagar una deuda.

TIPOS DE INVERSIONISTA

1.   INVERSIONISTA TIPO A – EL CONSERVADOR

  • Busca proteger su capital a como dé lugar, y tiende a preocuparse mucho cuando siente que su dinero corre riesgos.  
  • Tiene una comprensión muy básica acerca de los mercados de inversión, y de cómo funcionan.
  • A este tipo de inversionista, el riesgo de invertir dinero le hace percibir que hay “peligro”.
  • Cuando toma una decisión financiera, por lo general se enfoca en las posibles pérdidas.
  • Busca rendimientos moderados y no desea asumir más riesgo del estrictamente necesario.

2.   INVERSIONISTA TIPO B – EL MODERADAMENTE CONSERVADOR

  • Está preparado para establecer una cartera diversificada, que lo proteja parcialmente de la inflación y de los impuestos.
  • Tiene una comprensión general de los mercados de inversión, aunque le gustaría tener una comprensión más amplia para explorar las posibilidades.
  • A este tipo de inversionista, el riesgo de invertir su dinero le hace sentir “incertidumbre”.
  • Cuando toma una decisión financiera, se centra mayormente en las posibles pérdidas, pero también tiene en cuenta las posibles ganancias.

3.   INVERSIONISTA TIPO C – EL BALANCEADO

  • Desea adoptar una cartera diversificada para protegerse un poco de la inflación y de los impuestos.
  • Tiene una comprensión razonable de los mercados de inversión, y de su funcionamiento.
  • A este tipo de inversionista el riesgo de invertir dinero le hace sentir que hay “posibilidades”.
  • Cuando toma una decisión financiera, está más enfocado en las posibles ganancias, pero también tiene en cuenta las posibles pérdidas.

4.   INVERSIONISTA TIPO D – EL MEDIO ARRIESGADO

  • Desea invertir en una amplia gama de inversiones de calidad, pero predominantemente en activos de crecimiento para lograr un mayor crecimiento.
  • Entiende que los mercados de inversión pueden fluctuar, que fluctuarán y que los diferentes sectores del mercado ofrecen distintos niveles de riesgo, ingresos y crecimiento.
  • A este tipo de inversionista, el riesgo de invertir su dinero le hace sentir que tiene “oportunidades”.
  • Cuando toma una decisión financiera, por lo general se enfoca en las posibles ganancias.

5.   INVERSIONISTA TIPO E – EL ARRIESGADO

  • Quiere ganar dinero rápido.
  • Comprende perfectamente la naturaleza cíclica de las inversiones y sabe que puede haber un alto riesgo, dependiendo del tipo de inversión.
  • Tiene experiencia en todos los principales mercados de inversión y tiene una muy buena comprensión de los factores que pueden afectar el rendimiento de su inversión.
  • A este tipo de inversionista, el riesgo de invertir su dinero le hace sentir “emoción”.
  • Cuando toma una decisión financiera, siempre se enfoca en las posibles ganancias.

Son estos últimos tipos de inversionistas, quienes logran ver las posibilidades detrás del alto riesgo. También son ellos los que, gracias a sus altos ingresos, pueden afrontar las pérdidas sin pensar en cómo comerán al día siguiente o pagarán la renta a principios de mes.

Y no es que esos inversionistas vean las pérdidas como algo divertido (por supuesto que les van a doler). Sin embargo, están muy claros en que es una cosa que sucederá de vez en cuando y saben que, gracias a la diversificación de sus ingresos, podrán afrontarlas sin que el mundo se les venga encima.

Por otro lado, aquellos con poco conocimiento, dinero y “aguante”, tienden a ver las volatilidades y riesgos de este tipo de inversiones como un cáncer que está en etapa terminal.

Ese otro tipo de inversionistas piensan que las inversiones riesgosas son el fin de su vida y algo a lo que todos deberíamos temer y atacar sin piedad, como lo explica The Motley Fool.

ENTONCES ¿CUÁNTO DEBERÍA SER TU PRESUPUESTO DE INVERSIÓN?

Para cada persona, invertir dinero va a depender de varios factores, como su capacidad de ahorro, del tipo de inversionista que es (lee el segmento anterior) y de sus objetivos a corto y largo plazo.

Yo personalmente, siempre mantengo un colchón para pagar mis gastos mensuales (como expliqué antes), y el resto lo invierto.

SALIR DE DEUDAS, O INVERTIR DINERO

Si le preguntas eso a cualquiera de aquellos quienes realmente han tenido éxito invirtiendo, todos te dirán lo mismo: “No juegues con lo que no tienes”. 

Así que te voy a pedir un gran favor: no busques consejo de inversión en los que aparentan ser conocedores y que lo único que hacen es vender “pensamientos millonarios” por internet, sin mostrar ninguna prueba comprobable referente a su “éxito”. 

¿ENTONCES QUÉ HAGO PRIMERO, INVIERTO O SALGO DE DEUDAS?

Antes de siquiera pensar en invertir dinero, es imprescindible que tengas guardados al menos 6 meses de tus pagos mensuales en efectivo, y que trates que el total de tus deudas no sumen más del 30% (o incluso menos de ser posible), de tu salario bruto (es decir, tu salario sin el descuento de los impuestos).

Cuando vayas a invertir en la bolsa o cualquiera otra opción (e incluso antes de tratar de reducir alguna deuda), algo muy saludable es que puedas tener un colchón de dinero líquido (o sea, en efectivo) de tal forma que puedas hacerle frente a cualquier evento inesperado (de esos que nunca faltan), sin necesidad de endeudarte más.

Luego de lograrlo, el siguiente paso es cancelar las deudas que te cobran el interés más alto. Generalmente, ese tipo de deuda conlleva una tasa de interés mucho más alta de lo que la mayoría de las inversiones te haría ganar, por lo que realmente vale la pena cancelarla antes de pensar en invertir dinero.

Cada vez que cancelas una deuda, te estarías ahorrando el equivalente a la cantidad que pagabas en intereses por ella. Entonces es mucho mejor concentrarse en pagarlas, generalmente.

Una vez hayas creado ese colchón de dinero en efectivo para los imprevistos, y tengas menos del 30% de tu salario comprometido, es el momento de empezar a invertir dinero.

NO TODAS LAS DEUDAS SON MALAS

Aquellas deudas que nos ayudan a crecer nuestro patrimonio pueden considerarse deudas “buenas”, siempre y cuando las mantengamos dentro de un nivel manejable.

Por ejemplo: los préstamos de hipotecas tienen un interés bajo versus la valorización que sufren a través de los años, que puede superar de gran manera esos intereses.

Otro tipo de deuda “buena”, es invertir en tu educación: un título o grado superior te permitiría ganar mucho más dinero que el que estás recibiendo actualmente. 

Y te daré un último ejemplo de deuda “buena”: los préstamos para hacer crecer tu negocio. Si un préstamo permite que tu empresa produzca más dinero y puedes cubrir fácilmente el monto de la deuda, entonces es una buena inversión.

LOS ERRORES MÁS COMUNES AL INVERTIR DINERO

CREER QUE SIEMPRE SE GANA

Debemos recordar que incluso los instrumentos de inversión más conservadores, llevan consigo algunos riesgos. Ten siempre presente que invertir dinero es algo que nunca debe tomarse a la ligera, por lo que jamás deberías…

INVERTIR DINERO POR MODA

Algunos piensan que deben invertir dinero porque todos lo hacen, pero mientras tanto:

  • Entran en pánico al ver cómo el valor de su inversión cae. Cuando invertimos, deberíamos poder mirar ese escenario como una oportunidad para ser aprovechada.
  • Pierden el sueño y se preocupan en exceso por las inversiones que hicieron, debido a que es un dinero que necesitan para cubrir sus gastos básicos.
  • Creen que invertir es igual a “jugar en el casino”.
  • Aún no son capaces de leer una hoja de balance sencilla.
  • No tienen idea de qué es un informe anual.

NO TENER UN PLAN DE INVERSIÓN

Muchos se aventuran a invertir dinero sin tener metas u objetivos claros, sin conocer cuáles son sus riesgos, qué porcentaje de pérdida pueden afrontar, o sin tomar en cuenta la importancia de la diversificación.

TUS INVERSIONES EN EL TIEMPO

1.   INVERSIÓN A CORTO PLAZO O INVERSIONES TEMPORALES

Podemos decir que invertir dinero a corto plazo, es que vas a necesitar el dinero invertido en menos de cinco años (por ejemplo, cuando quieres ahorrar para tener en unos 2 o 3 años el abono inicial para comprar una casa).

Ejemplo de inversiones a corto plazo:

  • Cuentas de ahorro
  • CDT o plazo fijo
  • Préstamos a terceros con un tiempo de pago menor a 1 año
  • Bonos de corto plazo

2.   INVERSIÓN A LARGO PLAZO O INVERSIONES PERMANENTES 

Por otro lado, las inversiones a largo plazo son las que hacemos cuando pensamos que no vamos a necesitar el dinero invertido por los próximos 5 años, y muchas veces lo dejaremos invertido durante más tiempo (por ejemplo, un fondo mutuo en el cual voy a invertir por los próximos 15 o 20 años).

Ejemplos de inversiones a largo plazo:

  • Acciones o fondos mutuos
  • Bonos de largo plazo
  • Propiedad raíz
  • Criptomonedas o inversiones alternativas
  • Negocios de terceros

OTRAS CATEGORÍAS Y TIPOS DE INVERSIÓN

1.   INVERSIONES SEGÚN SU NATURALEZA

  • Inversión real
  • Inversión financiera

2.   INVERSIONES SEGÚN SU ELEMENTO

  • Inversión en maquinarias
  • Inversión en materias primas
  • Inversión en transporte
  • Inversión en inmuebles
  • Inversión en investigación y desarrollo
  • Inversión de participación en otras empresas

3.   INVERSIONES SEGÚN EL SUJETO QUE INVIERTE

  • Inversión efectuada por individuos
  • Inversión efectuada por empresas
  • Inversión efectuada por el estado

4.   INVERSIONES SEGÚN SU RIESGO

  • Inversiones de bajo riesgo
  • Inversiones de alto riesgo

5.   INVERSIONES SEGÚN SU GESTIÓN

  • Inversiones activas
  • Inversiones pasivas

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